Niższe oprocentowanie to tylko część porównania przy refinansowaniu. Znaczenie ma również aktualna wartość nieruchomości i relacja pozostałego zadłużenia do jej wyceny. Pokazuje to historia klienta opisana na mojej stronie dotyczącej Wrocławia.
Sytuacja przed refinansowaniem
Klient zaciągnął kredyt hipoteczny kilka lat wcześniej, w okresie wysokich stóp procentowych, z 10% wkładem własnym. Próby uzyskania satysfakcjonującej zmiany warunków w dotychczasowym banku nie przyniosły oczekiwanego rezultatu.
Co zmieniła ponowna wycena?
Zaproponowałam ponowną wycenę nieruchomości. Jej wartość od momentu zakupu znacząco wzrosła. Dzięki temu relacja pozostałej kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia była korzystniejsza. Przy refinansowaniu mogliśmy uzyskać warunki odpowiadające klientowi z co najmniej 20% udziałem własnym.
To ważna różnica: nie chodziło o konieczność dopłacenia przez klienta kolejnych 10% gotówki. W tej konkretnej sprawie znaczenie miała wyższa zaakceptowana wartość nieruchomości w stosunku do pozostałego zadłużenia.
Koszty przeniesienia też mają znaczenie
Wybrałam bank z promocją, w ramach której klient nie ponosił części kosztów przeniesienia kredytu, w tym kosztu wyceny oraz wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Były to warunki konkretnej oferty, a nie zasada obowiązująca przy każdym refinansowaniu.
Efekt współpracy
Refinansowanie pozwoliło poprawić warunki kredytu i ograniczyć koszty przeniesienia zobowiązania.
Kiedy niższa rata rzeczywiście oznacza oszczędność?
Przed podjęciem decyzji porównuję oferty przy spójnych założeniach: pozostałej kwocie zadłużenia, okresie spłaty i rodzaju oprocentowania. Sprawdzam również:
- koszt wcześniejszej spłaty obecnego kredytu,
- prowizję i wycenę w nowym banku,
- koszty ubezpieczeń oraz wymaganych kont i innych produktów,
- opłaty związane ze zmianą hipoteki,
- całkowity koszt i warunki późniejszych nadpłat.
Sama niższa rata nie przesądza o opłacalności. Jeżeli spłata zostanie wydłużona, miesięczne obciążenie może spaść, ale suma odsetek może wzrosnąć. Dlatego najpierw liczymy pełne porównanie.
Chcesz sprawdzić swój kredyt?
Przygotuj umowę, aktualny harmonogram i informację o pozostałym zadłużeniu. Zadzwoń: 530 372 145 — ustalimy, czy warto sprawdzić refinansowanie w Twojej sytuacji.
Zobacz pomoc przy kredycie hipotecznym we Wrocławiu, FAQ o refinansowaniu i nadpłatach oraz moje doświadczenie.
Autor: Żaneta Chryczyk – ekspert kredytowy. Opis opiera się na historii wcześniej opublikowanej na stronie Wrocław. Wynik tej sprawy nie stanowi gwarancji identycznych warunków dla innego klienta.
