1. Przygotuj dane z banku
Wpisz kapitał, który pozostał do spłaty, liczbę pozostałych miesięcy oraz oprocentowanie. Saldo kredytu to kwota bez przyszłych odsetek. Dane znajdziesz w bankowości internetowej, umowie lub aktualnym harmonogramie.
MNIEJ ODSETEK. WIĘCEJ MOŻLIWOŚCI.
Kalkulator nadpłat
kredytu hipotecznego
Sprawdź, ile odsetek możesz zaoszczędzić dzięki nadpłacie kredytu. Porównaj skrócenie okresu i obniżenie raty — także dla nadpłat jednorazowych.
✓ Bez logowania · Wynik od razu · Bezpłatnie
Żaneta ChryczykTwój ekspert kredytowy
15 latdoświadczenia
TWOJA SYMULACJAPrzykładowe dane — dopasuj je do swojego kredytu
Co zmienią Twoje nadpłaty?
Jak liczymy zmianę po 5 latach? W 61. miesiącu także wariant „skrócenie okresu” dostaje nową ratę wyliczoną do pierwotnego terminu końca kredytu. Wcześniejsze nadpłaty mogą wtedy obniżyć ratę zamiast zachować całe skrócenie. Zobacz założenia.
Tak maleje Twój kredyt
Kapitał pozostały do spłaty Bez nadpłat Krótszy okres Niższa rata
Porównaj wszystkie trzy scenariusze
Przesuń tabelę w bok, aby porównać wszystkie wyniki.
| Wynik | Bez nadpłat | Krótszy okres | Niższa rata |
|---|
Nadpłaty są identycznie zaplanowane w obu wariantach. Po spłacie kredytu kolejne wpłaty już nie występują, dlatego ich suma może się różnić.
A gdyby do nadpłat dodać tańszy kredyt?
Porozmawiajmy Sprawdzę, czy refinansowanie ma sens w Twojej sytuacji.
Harmonogram miesiąc po miesiącu
| Miesiąc | Rata | Odsetki | Kapitał | Nadpłata | Saldo po |
|---|
Symulacja rat równych. Obejmuje kapitał i odsetki; pomija prowizje, ubezpieczenia i opłaty za nadpłatę. Pełne założenia
OD WYNIKU DO DZIAŁANIA
Jak nadpłacać kredyt hipoteczny?
Nadpłata to dodatkowa wpłata na kapitał kredytu. Kalkulator nadpłat kredytu hipotecznego pomaga porównać jej wpływ na odsetki, wysokość kolejnych rat i czas spłaty. Możesz sprawdzić regularną kwotę, jednorazową wpłatę albo własny plan z przerwami.
2. Porównaj kwoty i warianty
Zobacz, co zmienia nadpłata 200, 500 lub 1000 zł miesięcznie. Porównaj skrócenie okresu z obniżeniem raty. Wybierając kwotę, uwzględnij swoje wydatki i środki, które chcesz zachować na nieprzewidziane sytuacje.
3. Sprawdź zasady w swoim banku
Przed przelewem sprawdź sposób złożenia dyspozycji, termin księgowania oraz ewentualne opłaty za nadpłatę lub zmianę umowy. Ustal, czy bank wymaga osobnej dyspozycji skrócenia okresu. Po nadpłacie sprawdź nowe saldo i harmonogram.
Nadpłata 500 zł miesięcznie — przykład
Dla salda 400 000 zł, pozostałych 30 lat, rat równych i oprocentowania 5,56% niezmiennego przez cały okres, nadpłacanie 500 zł od pierwszego miesiąca daje w tym modelu:
- Skrócenie okresu: 163 560,72 zł mniej odsetek i spłatę o 123 miesiące wcześniej.
- Obniżenie raty: 88 661,53 zł mniej odsetek; przy kontynuowaniu nadpłat spłata kończy się w 351. miesiącu.
To przykład, nie oferta ani prognoza oprocentowania. Nie obejmuje opłat i ubezpieczeń. Wpisz własne dane w kalkulatorze nadpłat, aby zobaczyć swoją symulację.
Skrócenie okresu czy obniżenie raty?
Skrócenie okresu pozwala kierować większą część kolejnych wpłat na kapitał przy zachowaniu raty w danym okresie oprocentowania. Obniżenie raty zmniejsza wymaganą miesięczną wpłatę. Kalkulator pokazuje oba efekty na jednym planie nadpłat. Przy stopie stałej przez 5 lat sprawdź także regułę przeliczenia w 61. miesiącu opisaną w założeniach.
Nadpłata a refinansowanie kredytu
Nadpłata zmniejsza zadłużenie, a refinansowanie oznacza spłatę dotychczasowego kredytu nowym kredytem. Możesz porównać oba rozwiązania, uwzględniając warunki i koszty zmiany banku. Przeczytaj o refinansowaniu kredytu hipotecznego albo umów bezpłatną konsultację.
ZROZUM SWÓJ WYNIK
Dwie drogi.
Twój wybór.
Chcesz szybciej spłacić kredyt?
Przy skracaniu okresu zachowujesz ratę w danym okresie oprocentowania i dodatkowo spłacasz kapitał. Sprawdź, o ile wcześniej może skończyć się spłata.
Chcesz odciążyć miesięczny budżet?
Przy obniżaniu raty każda nadpłata zmniejsza kapitał. Kolejną ratę liczymy ponownie na pozostały okres. Regularne nadpłaty mogą również przyspieszyć całkowitą spłatę.
POROZMAWIAJMY O TWOIM KREDYCIE
Liczby to początek.
Sprawdźmy możliwości.
Masz już kredyt i chcesz go przenieść? A może dopiero planujesz własne mieszkanie? Pomogę Ci porównać rozwiązania i przejść przez formalności.
Żaneta ChryczykEkspert kredytowyOpole · Wrocław · cała Polska online
Konsultacja bezpłatna. Nie pobieram opłat od klienta — wynagrodzenie otrzymuję z banku po uruchomieniu kredytu.
Umów bezpłatną konsultację
Napisz, z czym mogę Ci pomóc.
Zostaw dane kontaktowe i napisz, czego potrzebujesz. Możesz też zadzwonić pod numer 530 372 145.
WARTO WIEDZIEĆ
Założenia i pytania
Jak dokładnie działają obliczenia?
Miesięczna stopa to roczne oprocentowanie podzielone przez 12. Najpierw naliczamy odsetki i ratę, potem nadpłatę. Nadpłata obniża więc odsetki od kolejnego miesiąca. Harmonogram obejmuje maksymalnie 360 miesięcy.
Bez nadpłat wyliczamy ratę równą dla podanej kwoty, oprocentowania i okresu. Przy skróceniu okresu pozostaje niezmienna do zmiany oprocentowania. Przy obniżeniu raty przeliczamy ją co miesiąc na pozostały kapitał i pierwotny termin końca umowy.
Co dzieje się po 5 latach stałego oprocentowania?
Pierwsze 60 miesięcy korzysta ze wpisanej stałej stopy. Od miesiąca 61 używamy sumy wpisanej marży i wskaźnika WIBOR / POLSTR właściwego dla Twojej umowy. Jest to założenie do symulacji, a nie przewidywanie przyszłych stóp czy oferta banku.
W tym modelu nową ratę liczymy od pozostałego kapitału na pierwotny okres pomniejszony o 60 miesięcy. Dotyczy to również wariantu skrócenia okresu. Jeśli nadpłacasz wyłącznie przed zmianą stopy, wcześniejsze skrócenie może zostać zastąpione niższą ratą. Nie jest to symulacja zachowania całego wcześniejszego skrócenia przy zmianie oprocentowania.
Jak wpisać nadpłatę jednorazową lub przerwę?
Wybierz „Jednorazowo” i podaj miesiąc. Możesz też ustawić nadpłatę miesięczną oraz wyjątki w planie. Kwota wpisana ręcznie zastępuje nadpłatę w danym miesiącu — nie dodaje się do niej. Wpisz 0, jeśli w tym miesiącu nie planujesz nadpłaty.
Czy wynik będzie identyczny z harmonogramem banku?
To orientacyjna symulacja. Model nie uwzględnia dokładnych dat księgowania, różnej liczby dni w miesiącu, przyszłych zmian stóp innych niż wpisana zmiana po 5 latach, prowizji ani ubezpieczeń. Obliczenia zachowują pełną precyzję, a wyświetlane kwoty zaokrąglamy do groszy. Ostatnia rata i nadpłata są ograniczone do kwoty potrzebnej do spłaty. Wynik nie jest ofertą banku.
Co oznacza suma „kapitał + odsetki”?
To zwracany kapitał oraz odsetki z całego symulowanego okresu. Sam kapitał nie jest kosztem kredytu. Oszczędność w kalkulatorze oznacza wyłącznie różnicę w sumie odsetek w porównaniu ze spłatą bez nadpłat.